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民間借貸糾紛的案例解讀
作者: 潘洪興
  

近年來,中小微企業融資難度加大,銀行貸款的高門檻,迫使這些企業只能通過民間借貸來獲取急需的資金。據了解,目前有將近三分之一的中小微企業融資途徑來源于民間借貸。
  
當前民間借貸正呈現以下特征:一、范圍廣,民間借貸正在從幾年前的江浙等沿海地區擴展到山西、內蒙等內陸地區,從制造業領域擴展到商貿流通領域甚至普通家庭。二、利息高,一些地方的民間拆借年息已超過100%,達到近年來的最高水平。三、參與者眾多,在高息和資金需求饑渴等因素作用下,有的借款人將資金轉手借給下家,出現資金拆借“二傳手”。
  
這種情況的結果就是資金價格不斷攀高,形成價格泡沫,企業融資成本高企,最終侵蝕實體經濟,造成的直接后果是一些企業被逼入絕境。“浙江80%的小企業靠民間借貸維持經營,有段時間月息達到一毛五(即月息15%),合年息就是180%,一般企業利潤率只有幾個點,所以很多企業是這個月借了錢下個月就得關門,實在還不起。”反映到司法領域,就是企業資金鏈斷裂,民間借貸糾紛案件數量激增,有的法院在2014年民間借貸糾紛受案量,與上一年度相比,甚至已經翻倍。
  
由于民間借貸方式日趨復雜,特別是有些專業放貸者為規避法律對高利的規制,所采取的手段日益隱蔽,而目前最高人民法院草擬的民間借貸糾紛司法解釋也未正式出臺,因此在司法實踐中,各地人民法院在處理民間借貸案件時尚無統一的裁判標準,常出現“同案不同判”之現象。在這種情況下,研究民間借貸糾紛案例,對于解決糾紛,恐怕是最好的選擇了。
  
由林晨、金賽波主編的《民間借貸實用案例解析》從幾萬個民間借貸案例中精選了69個較為典型的案例。為研讀方便,全書分為12類司法問題:一、受理和管轄;二、借貸主體;三、法律關系的審查;四、成立、生效、效力;五、借貸事實的認定;六、利息、逾期利息、違約金;七、夫妻債務性質;八、民間借貸的擔保;九、訴訟時效;十、刑民交叉的處理;十一、其他;十二、附錄(民間借貸相關法律法規、司法解釋和司法文件索引)。
  
該書編者為方便法律專業人員深入理解分析案件的法律問題,將每個案例分別從問題提示、裁判要點、案情簡介、審理結果、案例解析等五方面進行全面剖析,尤其是最后“案例解析”,是該書的重頭。而且,書籍作者均為一線工作的法官,用了整整一年時間,在繁重的審判工作壓力之下,完成這樣的力作,克服身心疲憊,精神可嘉,意義重大。至于該書的司法理論與實踐問題,自有讀者評論。
  
我相信,該書的出版可謂恰逢其時,無論是對正在陷入糾紛案件的當事人,還是對代理糾紛案件的律師,抑或是處理糾紛案件的法官都是值得研讀的參考書。

2015-05-15
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